Mon avis sur le broker XTB (avril 2025)

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XTB, fondé en 2002 à Varsovie, est un courtier multi-actifs coté en bourse et présent dans 13 pays. Avec une note de 3.7 sur Trustpilot pour plus de 1 589 avis, la plateforme bénéficie d’une solide réputation auprès des investisseurs particuliers, notamment au Luxembourg où elle séduit par son modèle sans commission sur actions et ETF, et par la qualité de sa plateforme propriétaire xStation.

J’ai passé les 6 derniers mois à m’inscrire, tester et analyser en profondeur XTB, et j’ai cherché à comparer la plateforme aux autres brokers en ligne régulés et populaires au Luxembourg.

En somme, j’essayais de répondre à des questions comme : peut-on se fier à XTB ? La plateforme est-elle facile à prendre en main, intuitive pour les d’ébutants ? Combien cela coûte de trader avec XTB et peut-on se constituer un portefeuille d’actifs diversifié ? Quelles sont les fonctionnalités que le trader offre vs. les autres brokers en ligne ?

Alors j’ai tout passé au crible : processus d’ouverture de compte, frais de gestion et de trading, instruments financiers disponibles, fonctionnalités, simplicité de la plateforme (desktop et mobile) et des outils de trading etc. Je vous livre ci-dessous mon analyse en profondeur sur le broker XTB (mis en comparaison avec les autres plateformes testées).

Que penser de XTB ?

Mon avis général sur XTB

Après plusieurs mois de test, je peux dire que XTB est une plateforme qui m’a vraiment convaincu par son équilibre entre accessibilité et performance. J’ai apprécié la richesse de l’offre, qui donne accès à plus de 5 900 CFD sur actions, indices, matières premières, devises, ETF et cryptos, mais aussi à des actions et ETF au comptant sans commission (dans la limite de 100 000 € négociés par mois). C’est suffisamment rare pour être souligné, surtout pour les investisseurs long terme.

La plateforme xStation 5 m’a positivement surpris. Fluide, claire et dotée de nombreux outils, elle permet de suivre ses positions, d’analyser les marchés avec une trentaine d’indicateurs techniques, et même de filtrer des actifs via un screener intégré. Tout se fait depuis une seule interface, accessible aussi bien en version bureau que mobile. Pour ceux qui n’ont jamais utilisé MetaTrader, l’expérience xStation est franchement agréable et plus intuitive.

Concernant les frais, j’ai constaté des spreads compétitifs, surtout sur les paires majeures comme EUR/USD ou GBP/USD. L’absence de frais de dépôt, de retrait ou de garde sur les actions est aussi un vrai point fort. En revanche, comme souvent, il faut rester vigilant sur les frais overnight en CFD, ainsi que sur les 10 € facturés après 12 mois d’inactivité.

Enfin, côté sécurité, rien à redire. XTB est un courtier coté en bourse, régulé au Luxembourg par la CSSF et en Pologne par la KNF. Les fonds sont ségrégués, et les clients bénéficient d’une protection contre le solde négatif. C’est un environnement de confiance dans lequel je me suis sentie en sécurité pour tester plusieurs stratégies, à court comme à long terme.

À quels profils de trader s'adresse donc XTB

=> Pour les traders débutants, XTB est un excellent point de départ. L’interface est claire, sans surcharge, et les outils pédagogiques sont nombreux : formations vidéo, webinaires en direct, analyse de marché quotidienne. En quelques jours, j’ai pu m’approprier la plateforme sans difficulté. Le compte démo gratuit est aussi un bon moyen de faire ses premiers pas sans risque.

=> Aux investisseurs long terme, l’accès aux actions et ETF au comptant sans commission est un vrai atout. J’ai pu constituer un portefeuille diversifié sans avoir à m’inquiéter de frais de garde ou de courtage. C’est un choix pertinent pour ceux qui souhaitent investir de manière passive ou programmer des ordres réguliers.

=> Aux traders actifs sur CFD, XTB propose une bonne profondeur de marché, avec plus de 5 900 instruments disponibles, un effet de levier jusqu’à 1:30 pour les particuliers, et une exécution rapide. Les outils graphiques de xStation sont suffisants pour de l’analyse technique quotidienne, et la réactivité du support est rassurante quand on multiplie les ordres.

En revanche, XTB conviendra moins aux traders spécialisés dans le copy trading ou le trading algorithmique. Il n’y a pas de fonctionnalité intégrée pour suivre automatiquement d'autres traders, ni d’accès direct à MetaTrader ou d'API ouverte pour automatiser des stratégies complexes.

XTB en quelques secondes, c’est :

Mon avis sur la sécurité et la fiabilité du courtier XTB

XTB est, de mon point de vue, un courtier très fiable pour les investisseurs luxembourgeois. C’est un acteur bien établi, présent sur les marchés depuis plus de 20 ans, régulé par des autorités solides et inscrit auprès de la CSSF. Je n’ai jamais eu le moindre doute quant à la sécurité de mes dépôts ou à l’intégrité de la plateforme. L’environnement proposé est rassurant, surtout pour les traders qui veulent investir avec discipline et sérieux.

Mon avis sur les frais, les spreads et les commissions appliqués sur XTB

Ce que j’ai tout de suite remarqué chez XTB, c’est la simplicité de leur structure tarifaire. Pas de choix entre plusieurs comptes : un seul type de compte réel avec des frais identiques pour tous, que vous tradiez des actions au comptant ou des CFD avec effet de levier. J’ai pu tester différents types d’actifs sans jamais me poser la question d’un changement de conditions selon le profil ou la taille de mes ordres.

Pour les actions et ETF au comptant, c’est 0 € de commission tant que vous restez sous les 100 000 € négociés par mois. Au-delà, c’est 0,2 %, ce qui reste tout à fait raisonnable. Sur le marché des CFD, les spreads sont compétitifs — j’ai observé en moyenne 0,6 pip sur EUR/USD et des frais transparents sur les cryptos. En revanche, il faut faire attention aux frais d’inactivit’ de 10 € mensuels après un an sans opération.

Voyons maintenant en détail la grille tarifaire du courtier.

Quels sont les frais de compte ?

J'ai trouvé la structure tarifaire chez XTB plutôt équilibrée. Le fait de ne pas avoir à payer de frais d'ouverture ou de gestion de compte permet de se concentrer sur ses trades. L'inactivité est la seule ligne à surveiller, mais elle ne s'applique qu'après une longue période de pause. Les frais de conversion à 0,5 % sont dans la norme, mais peuvent s'accumuler si vous tradez beaucoup d'actifs hors zone euro.

Le dépôt minimum est de 0 €, ce qui est très rare parmi les courtiers régulés. Cela permet de tester la plateforme en conditions réelles sans contrainte, même avec une petite somme, et d’augmenter progressivement son exposition.

Astuce de trader

Pour éviter les frais de conversion, je recommande d’utiliser un service comme Wise ou Revolut pour envoyer vos fonds dans la devise de l’actif que vous comptez trader. Et si vous êtes peu actif, programmez une alerte tous les 11 mois pour passer un ordre symbolique et éviter les frais d’inactivité.

Quels sont les frais sur les actions et les ETF ?

Selon moi, XTB propose l’un des modèles les plus intéressants pour investir en direct sur les actions et les ETF, sans passer par des CFD.

J’ai particulièrement apprécié le fait de ne payer aucune commission jusqu’à 100 000 € par mois, ce qui permet d’investir de manière régulière sans rogner sur la rentabilité. Pas de frais cachés, pas de frais de garde ni de d’détention, ce qui rend la plateforme très compétitive pour du long terme.

Quels sont les frais sur les crypto-monnaies ?

XTB permet de trader une cinquantaine de crypto-actifs uniquement via CFD. Les frais sont intégrés dans le spread, et j’ai trouvé les niveaux assez corrects sur les grandes cryptos comme BTC et ETH.

Cela reste cependant moins compétitif que des plateformes comme Binance pour les traders actifs ou ceux qui cherchent à faire du staking. Mais pour une exposition simple et sans conversion d’actifs, XTB reste une bonne solution intégrée.

Quels sont les frais sur les CFD ?

J'ai trouvé les spreads chez XTB très compétitifs pour la majorité des sous-jacents CFD, notamment sur le Forex et les indices. Sur EUR/USD, j'ai pu trader autour de 0,6 pip sans commission, ce qui reste dans le haut du panier des brokers régulés.

Sur les actions CFD, les frais sont clairs (à partir de 0,08 %) et bien visibles avant chaque ordre. En revanche, comme souvent, les frais overnight s'accumulent si vous gardez une position trop longtemps, surtout sur les cryptos.

Astuce de trader

Si vous tradez sur indices ou Forex, privilégiez l'intraday ou des stratégies à court terme. Cela vous évite les frais overnight, qui peuvent grignoter rapidement vos gains si vous conservez des positions pendant plusieurs jours.

Mon avis sur les actifs & marchés disponibles sur XTB

Ce que j’ai apprécié chez XTB, c’est l’équilibre entre investissement réel et trading actif. On peut construire un portefeuille long terme d’actions ou d’ETF sans frais, tout en ayant accès à des centaines de CFD sur tous les grands marchés mondiaux. J’ai pu facilement alterner entre achat au comptant et stratégie à effet de levier, le tout sur une seule et même plateforme.

L’offre est particulièrement dense en indices (plus de 40 disponibles), ce qui permet de diversifier ses stratégies avec des indices géographiques et sectoriels. Côté cryptos, on reste limité à une cinquantaine d’actifs et uniquement via CFD, ce qui suffit pour une exposition classique, mais pas pour un usage type staking ou portefeuille physique.

Globalement, la profondeur de l’offre XTB m’a permis de tester différentes approches, du swing trading au DCA sur actions, sans jamais me sentir limité.

Mon avis sur la plateforme

En tant que trader, j’ai vraiment apprécié l’expérience utilisateur sur la plateforme xStation 5. C’est une interface propriétaire très réussie, fluide, ergonomique, avec toutes les fonctionnalités essentielles intégrées directement. Je n’ai pas ressenti de manque, même en venant d’univers comme MetaTrader ou TradingView, car les outils sont là : indicateurs, graphique interactif, screener, statistiques sur vos performances, etc.

Ce que j’ai trouvé particulièrement utile, c’est la capacité de gérer tout depuis une seule interface, que ce soit en desktop ou en mobile. Même pour surveiller mes ordres en déplacement, je n’ai jamais été frustré. Le seul bémol reste l’absence d’automatisation ou de copy trading natif. Pour les profils très techniques ou orientés algo, il faudra se tourner vers l’API, qui demande un certain niveau.

Astuce de trader

Prenez le temps de configurer votre espace sur xStation 5 avec vos actifs favoris, vos filtres et vos graphiques types. Une fois que tout est paramétré, vous gagnez un temps précieux à chaque session de trading et vous évitez les erreurs d’exécution liées à la précipitation.

Avis clients : ce que pensent les utilisateurs de XTB

XTB affiche une note moyenne de 3,7/5 sur Trustpilot, basée sur 1 589 avis au moment de l’analyse. Les retours sont majoritairement positifs, même si certains utilisateurs expriment des critiques ponctuelles. Globalement, le niveau de satisfaction reste bon, en particulier sur les aspects pédagogiques et la facilité d’utilisation de la plateforme.

Les points positifs les plus souvent cités par les utilisateurs sont la simplicité de l’interface, la qualité du service client, et l’efficacité des outils éducatifs proposés (vidéos, webinaires, analyses). Beaucoup apprécient également l’accès sans frais aux actions et ETF, la rapidité de l’ouverture de compte, ainsi que la fluidité de l’application mobile.

En revanche, certains commentaires remontent des critiques sur le service client, notamment des délais de réponse plus longs que prévu. Quelques utilisateurs évoquent aussi une certaine complexité dans le passage des ordres CFD, ou le manque d’outils avancés pour l’analyse technique par rapport à d'autres plateformes comme TradingView ou MetaTrader.

Exemples d’avis clients :

• SCHULLI (16 février 2025) : « La plateforme est ergonomique, simple d'utilisation, et les outils sont nombreux. L’exécution est rapide, le service client dynamique. J’ai mis 5 étoiles. »
• Ouassini Bekaddour (25 février 2025) : « Pour moi c’est le meilleur broker, et de loin. Service client au top, plateforme excellente, aucun souci depuis des années. »
• Client anonyme (23 février 2025) : « Sur XTB depuis 6 ans, jamais de problème de retrait. Beaucoup de vidéos de formation, et un conseiller toujours disponible sans relance abusive. »

Ouverture de compte, dépôts et retraits sur XTB

Ouverture de compte

De mon expérience, l'ouverture de compte chez XTB a été l'une des plus rapides du marché. J'ai complété mon inscription en moins de 10 minutes, et mon compte a été validé dans les heures qui ont suivi. Voici les étapes principales :

• Remplir le formulaire en ligne avec vos informations personnelles et fiscales.
• Répondre à un questionnaire de connaissance financière pour valider votre profil investisseur.
• Télécharger votre pièce d'identité (carte ou passeport) et un justificatif de domicile (facture, quittance, relevé bancaire).
• Attendre la validation (généralement sous 24h).
• Accéder immédiatement à l’espace client avec la possibilité de tester la plateforme en mode démo ou d’effectuer un premier dépôt.

✅ Bon à savoir

Le compte démo XTB est illimité dans le temps et peut être rechargé à volonté, ce qui est parfait pour tester xStation 5 en profondeur sans pression.

Dépôts et retraits XTB

J’ai trouvé le système de dépôts et de retraits chez XTB très clair et sécurisé. Le virement bancaire reste la méthode principale, avec une exécution dans les 1 à 3 jours ouvrés. J’ai testé un dépôt par carte : il a été crédité instantanément. Les retraits sont également simples à effectuer depuis l’espace client, et toujours envoyés sur un compte à votre nom.

Astuce de trader

Si vous avez l’habitude de faire des retraits partiels, pensez à toujours retirer au moins 100 €, sinon des frais fixes de 10 € s’appliqueront. Pour éviter ce coût, regroupez vos retraits ou attendez d’avoir atteint ce seuil minimum.

Types de compte disponibles sur XTB

XTB propose une structure de compte très simple et transparente. Contrairement à d’autres courtiers qui multiplient les types de comptes selon les spreads ou les commissions, ici tout passe par un compte unique, que vous soyez débutant ou trader plus actif. J’ai apprécié cette approche : pas de surprise, pas de différenciation à la tête du client, les mêmes conditions s’appliquent à tous. On retrouve tout de même une distinction entre l’accès au compte réel, au compte démo, et aux instruments disponibles (au comptant ou en CFD).

✅Bon à savoir

Le compte réel chez XTB donne accès à l’ensemble des instruments disponibles : CFD, actions et ETF au comptant, depuis une seule et même plateforme (xStation 5), avec un seul login. C’est pratique et sans complication.

Conclusion : faut-il investir avec XTB ?

Après plusieurs mois à tester XTB au quotidien, je peux dire que c’est une plateforme que je recommande volontiers, surtout si vous cherchez un courtier fiable, transparent et accessible. J’ai aimé sa simplicité d’utilisation, l’efficacité de la plateforme xStation 5, et surtout son modèle sans commission pour investir en actions ou ETF au comptant (jusqu’à 100 000 € par mois).

L'absence de dépôt minimum est aussi un vrai plus pour les petits portefeuilles. Et côté CFD, les spreads sont compétitifs, les instruments nombreux, et la sécurité irréprochable grâce à une régulation complète au Luxembourg et un enregistrement CSSF.

Bref, que vous soyez investisseur long terme ou trader actif, XTB est une plateforme sérieuse, bien pensée, et suffisamment complète pour couvrir tous les styles de trading.

Pauline Laurore

Experte Finance

Co-fondatrice d’HelloSafe et diplômée d’un Master en finance, Pauline possède une expertise reconnue en finances personnelles, qu’elle met au service des utilisateurs pour les aider à mieux comprendre et optimiser leurs choix financiers. Chez HelloSafe, Pauline joue un rôle essentiel dans la conception de contenus clairs et pédagogiques sur l’épargne, les placements et la finance personnelle. Passionnée par l’éducation financière, Pauline s'efforce, avec chaque contenu qu’elle supervise, de fournir des informations fiables, transparentes et impartiales pour une gestion financière autonome et éclairée. À cet effet, elle a testé plus de 100 plateformes de trading afin d’aider au mieux les internautes à faire les bons choix.